Nel biennio 2022-2023 i 95 miliardi di mutui erogati a tassi pi\u00f9 elevati rispetto al recente passato hanno fatto quasi raddoppiare il tasso medio delle consistenze, superando il 3%.
Un effetto accentuato dalla quota di mutui a tasso variabile, che hanno registrato un picco tra settembre 2022 e febbraio 2023.<\/p>\n\n\n\n
Questa situazione ha portato molte famiglie ad avere problemi con la gestione della rata del mutuo. Tra il 50% degli italiani maggiorenni con almeno un finanziamento in corso uno su quattro teme nel 2024 di avere difficolt\u00e0 a rispettare regolarmente il rimborso delle rate.
Emerge dall\u2019Osservatorio SalvaLaTuaCasa\u00a0di\u00a0Save Your Home, realizzato da\u00a0Nomisma e presentato alla\u00a0Camera dei Deputati.<\/p>\n\n\n\n
Famiglie in bilico e insolventi<\/strong><\/p>\n\n\n\n Le famiglie\u00a0in bilico\u00a0e quelle\u00a0insolventi (il 16% delle famiglie analizzate), si trovano in una posizione di maggiore criticit\u00e0. A fine 2023, a causa del prolungato incremento dei tassi di interesse, aumentano le famiglie che devono sostenere una rata pi\u00f9 alta. Infatti, l\u2019incidenza delle famiglie con una rata mensile, tra mutuo e credito al consumo, superiore a 700 euro \u00e8 passata dal 27% al 40%.<\/p>\n\n\n\n L\u2019impatto sulla qualit\u00e0 del credito<\/strong><\/p>\n\n\n\n Le dinamiche pi\u00f9 marcate e allarmanti sono legate agli incrementi delle\u00a0rate dei mutui a tasso variabile, circa il 40% dei mutui attualmente in fase di rimborso. La potenziale criticit\u00e0 \u00e8 destinata a permanere anche nel\u00a0medio termine, in quanto le prospettive di riduzione del costo del denaro sono graduali e diluite nel tempo. L\u2019aumento dell\u2019Euribor si riflette sul mercato delle aste<\/strong><\/p>\n\n\n\n Storicamente, l\u2019aumento dell\u2019Euribor a 3 mesi si traduce in un aumento dei crediti deteriorati con un ritardo temporale di 12-18 mesi. Di conseguenza, il significativo aumento dell\u2019Euribor desta preoccupazioni, se non sar\u00e0 affiancato da interventi efficaci di supporto.<\/p>\n\n\n\n Una situazione che si rifletter\u00e0 probabilmente anche sul\u00a0mercato delle aste immobiliari,\u00a0stimate per il 2024\u00a0tra 160mila\/180mila\u00a0(+12% vs 2023). Nel biennio 2022-2023 i 95 miliardi di mutui erogati a tassi pi\u00f9 elevati rispetto al recente passato hanno fatto quasi raddoppiare il tasso medio delle consistenze, superando il 3%.Un effetto accentuato dalla quota di mutui a tasso variabile, che hanno registrato un picco tra settembre 2022 e febbraio 2023. Questa situazione ha portato molte famiglie…<\/p>\n
Tra le famiglie in bilico, il 46% ha in corso un prestito finalizzato all\u2019acquisto di un bene o servizio (famiglie insolventi, 44%), o un prestito legato a una necessit\u00e0 di liquidit\u00e0 (30% in bilico, 20% insolventi), o una rateizzazione di pagamento tramite carta revolving o dilazione Buy Now Pay Later (25% in bilico, 43% insolventi).<\/p>\n\n\n\n
La violenta risalita del costo del denaro in meno di due anni ha generato aumenti compresi\u00a0tra il 35% e il 119% della rata mensile, con una conseguente\u00a0contrazione del reddito netto residuo disponibile fino al 51%.<\/p>\n\n\n\n
Malgrado il tasso di default delle famiglie sia complessivamente rimasto su livelli contenuti, in mancanza di soluzioni efficaci i tassi ancora elevati possono impattare sulla qualit\u00e0 del credito.<\/p>\n\n\n\n
Le aste, per\u00f2 presentano molte criticit\u00e0 e inefficienze, con macro-costi per il sistema pubblico e le famiglie escusse. I prezzi di aggiudicazione arrivano infatti a dimezzare il valore dell\u2019immobile, mentre la lunghezza e l\u2019onerosit\u00e0 dei procedimenti riducono ulteriormente il ricavato effettivo, lasciando ampie quote di scoperto a danno di creditori e debitori.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"