Tra gli abilitatori dell\u2019innovazione finanziaria, si fanno largo i modelli as-a-Service, oggi adottati dal 75% delle startup\/scaleup italiane. Tra questi spicca il Banking-as-a-Service (BaaS): un istituto finanziario autorizzato (ad esempio, una banca) offre servizi, licenza e \u2018libri\u2019 a un secondo attore non autorizzato (come una digital company), che cura l\u2019interazione con il cliente finale e l\u2019esperienza d\u2019uso. I modelli BaaS creano opportunit\u00e0 di mercato per le banche tradizionali e permettono un\u2019aperta competizione dei nuovi attori, come nel caso delle Challenger Bank, banche digitali gestibili attraverso app e smartphone, ormai 120 in Europa. Oltre a conto corrente e strumenti di pagamento, il 44% delle Challenger Bank offre anche possibilit\u00e0 di investimento, il 32% richiedere prestiti e il 20% sottoscrivere polizze.<\/p>\n\n\n\n
I modelli BaaS e la riduzione del numero delle filiali bancarie<\/strong><\/p>\n\n\n\n Sono alcuni risultati della ricerca dell\u2019Osservatorio Fintech & Insurtech\u00a0della School of Management del Politecnico di Milano. Cresce l\u2019uso dei canali digitali da parte dei clienti <\/strong><\/p>\n\n\n\n In generale, tra i clienti delle banche aumenta la predisposizione a usare i canali digitali. Nel primo semestre 2022 gli operatori bancari italiani hanno registrato una\u00a0crescita del 6% di clienti che usano i canali digitali\u00a0(home e mobile banking). Per l\u201986% dei giovani il conto online \u00e8 quello principale<\/strong><\/p>\n\n\n\n L\u2019online non \u00e8 usato solo per queste singole \u2018operazioni semplici\u2019.\u00a0Alcuni clienti stanno optando per un\u2019offerta bancaria interamente digitale.\u00a0Il 24% dei clienti\u00a0retail attivi in internet in Italia, infatti,\u00a0ha uno o pi\u00f9 conti aperti presso banche online, percentuale che sale al 40% nei giovani tra i 18 e i 24 anni, e che si riduce gradualmente fino all\u201911% nella fascia 55-74 anni.\u00a0 Tra gli abilitatori dell\u2019innovazione finanziaria, si fanno largo i modelli as-a-Service, oggi adottati dal 75% delle startup\/scaleup italiane. Tra questi spicca il Banking-as-a-Service (BaaS): un istituto finanziario autorizzato (ad esempio, una banca) offre servizi, licenza e \u2018libri\u2019 a un secondo attore non autorizzato (come una digital company), che cura l\u2019interazione con il cliente finale e l\u2019esperienza d\u2019uso. I…<\/p>\n
I modelli di Business as-a-Service porteranno probabilmente a un\u2019ulteriore riduzione del numero delle filiali bancarie sul territorio, ma i consumatori italiani non reagirebbero necessariamente in modo negativo. Di fronte alla chiusura della filiale di riferimento solo\u00a0il 21% cambierebbe banca, il 24% sarebbe disposto a restare nella stessa, cambiando filiale o modalit\u00e0 di interazione,\u00a0e il 35% a spostarsi su strumenti digitali\u00a0(app o pc), a cui si aggiunge un\u00a020% che gi\u00e0 oggi non fruisce della filiale.<\/p>\n\n\n\n
Cresce poi del 17% anche il numero delle transazioni digitali, operazioni come bonifici, ricariche telefoniche, pagamento di bollette, compravendita di titoli, eseguite tramite home o mobile banking.
Tra tutti i correntisti attivi,\u00a0il 63% ha utilizzato almeno una volta i canali digitali, il 55% se si considera il solo mobile.<\/p>\n\n\n\n
\u201cAnche nel corso del 2022 \u00e8 continuata la crescita dell\u2019educazione digitale degli italiani in ambito finanziario\u00a0– evidenzia\u00a0Filippo Renga, Direttore dell\u2019Osservatorio Fintech & Insurtech\u00a0-.\u00a0In generale, aumenta la predisposizione a usare i canali digitali, soprattutto tra i giovani che, da un lato sono pi\u00f9 abituati a fruire di servizi in digitale, dall\u2019altro hanno verosimilmente necessit\u00e0 meno sofisticate e compatibili in pieno con la proposta attuale delle banche digitali\u201d.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"